在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面:
1。资产的必要流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开销、应急防范和投机需求。个人要保证有足够的资金支付计划内和计划外的费用。因此,理财规划师不仅要保证客户资金的流动性,还要考虑现金的持有成本。通过现金规划,可用手头现金满足短期需求,通过各种储蓄和短期投资工具满足预期现金支出。
2。合理消费支出。个人理财的首要目标不是个人价值最大化,而是使个人财务状况稳定合理。在现实生活中,通过减少个人支出比寻求高投资回报更容易实现财务目标。通过消费支出规划,个人消费支出合理,家庭收支结构大致平衡。
3。达到教育期望。教育是人生的基础。随着时代的变化,人们对教育水平的要求越来越高。此外,教育支出不断上升,教育支出比重越来越大。客户需要尽早规划好自己的教育费用,通过合理的财务计划,保证自己和孩子未来能合理支付教育费用,充分满足个人(家庭)的教育期望。
4。完整的风险保障。在一个人的一生中,风险无处不在。理财规划师通过风险管理和保险策划,做出适当的理财安排,将事故造成的损失降到最低,让客户更好的规避风险,保护自己的生命。
5。合理的纳税安排。纳税是每个人的法定义务,但纳税人往往想把自己的税负降到最低。为了实现这一目标,理财规划师通过提前规划和安排纳税人的经营、投资、理财等经济活动,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减轻或延迟税负。
6。积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现,但个人财富的绝对增加最终是通过增加收入实现的。工资收入有限,而投资具有积极争取更高收入的特点。个人财富的快速积累主要是通过投资实现的。理财规划师可以根据理财目标、个人投资和风险承受能力,确定有效的投资计划,让投资为个人或家庭带来越来越多的收入,逐渐成为个人或家庭收入的主要来源,最终达到财务自由的水平。
7。安享晚年。人到老年,赚取收入的能力必然下降。因此,有必要在青壮年时期进行理财规划,以达到老年有尊严、自食其力的老年生活目标。
8。财产分配和继承。财产分配和继承是个人理财规划中不可避免的一部分。理财规划师应尽量减少财产分配和继承过程中发生的费用,协助客户合理分配财产,满足家庭成员在家庭发展不同阶段的各种需求;我们应该选择遗产管理工具,制定遗产分配计划,以确保客户死亡或丧失能力时家庭财产的代际传递。
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