大部分购房者会选择贷款买房，那么我们如何选择申请贷款的银行呢？

有的楼盘有自己的合作银行，可以直接办理按揭贷款。没有合作银行的需要我们自己选择。

目前房贷市场的银行主要分为三类:国有商业银行、股份制商业银行和外资银行。

通过这三种银行房贷政策的差异和偏好，你可以根据自己的情况综合选择最合适的贷款银行。

五大国有商业银行

中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行

1.贷款期限:最长30年，计算方式基本是50房龄。工行可以做到70房龄。

2.房龄要求:基本上30年以内的房子都可以接受(远郊部分房子除外)。房龄30-40年要求借款人资质好，可能会分批减贷。房龄超过40年的不太好申请。

3.住房面积要求:40平米以上基本都能接受，40平米以下也能接受。

4.收入证明:一般需要收入证明，流水是每月还款额的两倍以上。

5.资产收入确认:一般不直接确认为收入，仅供参考。

6.提前还款:一般3年后提前还款不罚钱。

股份制商业银行

招商银行、浦发银行、民生银行、中信银行等

1.贷款期限:最长30年，可贷期限基本为45房龄。

2.年龄要求:通常只有25年以下的房子才会被接受。

3.住房面积要求:一般要求住房面积不低于50平方米。

4.收入证明:资产收入和工资收入之和高于每月还款额的两倍。

5.资产收入确认:视情况可直接确认为收入。

6.提前还款:一般1年后提前还款不罚息，有的银行最短可以缩短到6个月。

外国银行

渣打银行、大华银行、花旗银行等。

1.贷款期限:同样，最长30年。

2.楼龄要求:一般只接受优质地段20年楼龄的房子。

3.利率:利率比国内银行低，但对贷款人资质要求较高，最好是国企、事业单位、500强企业的员工。

4.收入:国外收入证明，流水，税单，资产认可。

5.外资银行不能用公积金组合贷款和还贷。

以上内容是边肖根据经验整理的国有商业银行、股份制商业银行、外资银行按揭贷款的主要区别，供您参考选择。

同一家银行在不同地区会有不同的政策。至于流水鉴定等问题，连五大行的分歧都这么大，不能放在一起讨论！

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