大部分申请商业贷款买房的人，在选择贷款期限时，可能会在30-20年之间徘徊。当然，经济实力强的人也可能选择15年或10年。但是面对这个问题，很多人表示“贷款期限越长越好”，然后毅然选择了30年。这真的对吗？
这里有三个你应该借30年的理由。
1.每月还款压力小。
很多人买房是为了结婚，但是买房之后还是要面对结婚生子买车等一系列费用。这对一对年轻夫妇甚至两个家庭来说都是一笔不小的开支，而且最长的贷款期限可以减轻每月的还款压力，也可以让夫妻俩安心。
比如同样贷款200万，20年，同样的本息每月要还近13100元，而贷款30年，每月只需要还近10600元，这样每月近2500元的余额就可以用于生活费。
但也要注意，月供不要超过月收入的50%。如果可能的话，尽量控制在30%以内，否则会降低生活质量。
2.贷款期限越长，越适合提前还款。
一般来说，银行是先还利息后还本金的，所以提前还贷不要超过贷款期限的1/3，因为你已经还了大部分利息，提前还贷没有太大意义。
比如一笔300万的贷款，5年后一次性还清:
如果是贷款20年，你已经还了近117.8万，还要还近250.9万，共计368.7万；
如果是贷款30年，你已经还了近95.5万，还要还近276.2万，共计371.7万。
可见30年贷款的利息只比20年贷款多3万，但是你这几年的生活质量却大不相同。
3.你可以买更大的房子。
既然贷款期限越长，月供越少，那为什么不多借点，买个大点的房子呢？要知道，你贷款200万，期限20年，月供13088元，而你贷款300万，期限30年，月供15921.8元。两者相差只有2833.8元，但总共相差100万元。
总价相差100万元的房子，无论是户型、地段、面积、配套，还是地段，都相差甚远。
那么，每个人都应该借30年吗？
答案自然是“不一定”，因为银行在发放贷款时会考察借款人的收入，以此来确定借款人的月收入是否能足够偿还每月的房贷付款。所以收入不稳定，信用不好的人，借30年是很难的。
在现行的中国房地产贷款规则中，个人住房贷款的期限是30年；个人商业用房贷款期限为10年；男性60岁以下，女性55岁以下。
而且借款人要根据自己的收入和实际情况来确定贷款方式和期限。办理房贷时，应以不影响家庭生活为前提，月供占家庭收入的比例要慎重考虑。如果这个比例过高，必然会减少其他家庭开支，从而影响正常的家庭生活。
从目前接触的购房者来看，很多选择1-10年还款的购房者都是高收入人群。他们目前可能没有很高的资金压力，但又不愿意白白付出过高的银行利息。要知道贷款期限越长，相应要支付的利息越高。
而一些选择30年还贷的购房者，是有眼光的，对未来经济水平和工资水平上涨持乐观态度的。但是还是有很大一部分人是绝对有需求的，要买房，但是手里的钱真的不够，月薪也不高。
对他们来说，贷款时间越长，给银行的利息就越多。对他们来说，就像一些专家说的，真的要一辈子像蜗牛一样扛着房子。
那么实际贷款期限多少合适呢？
说到这里，边肖其实想告诉你，买房的贷款期限并不是越长越好。这个问题大家需要根据情况来考虑。比如买房的原因是什么，未来收入变化，有没有其他渠道等等。我们可以分三种情况来看。
情况一:只需要自己生活。
如果你买的是自己的房子，不打算长期出售房产或者置换新房，那就属于消费。在你的能力范围内，贷款时间越短越好。一般我们推荐自住的房子还款期限。购房者选择15-20的还款期限比较合适。支付的利息总额更合理，他们的正常生活水平不会受到太大影响。
情况二:刚需考虑。
自住和考虑，中长期很可能会置换或出售新房，这是一个长期。期限越长越好。
其实这种情况也不是绝对的。如果你有其他渠道，可以获得高于买房的贷款利率，当然贷款期限越长越好；但你只是一个普通的上班族，没有多少理财渠道。你只是想买房作为一种方式。为了节省利息，建议贷款期限越短越好。
情况3:理性购买者
买房，但打算短期持有。这个时候就看你觉得你能从中获得多少利润了。如果你认为房产会延续大牛市，房价会继续飙升，可以获得高额利润，那么贷款期限越长越好；如果你认为房地产时代已经结束，未来增长处于低速，比如8%左右或者更低，那么贷款期限越短越好。
(以上仅供参考)
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