近期部分城市房贷收紧，尤其是部分银行暂停二手房贷款的消息，牵动着购房者的心。

很多买房的人对房贷有着复杂微妙的感情，情绪很烦却很甜。

在银行审批的过程中，我有时胸有成竹，有时又很焦虑，一方面担心审批流程和进度，另一方面又期待更好的生活。

那么一般来说，房贷审批需要多长时间，哪些环节需要特别注意，哪些会影响银行的放款速度？

办理这些手续，按揭贷款需要审批后当面签字。

众所周知，房贷是个人贷款的一种，从全称“个人住房贷款”就可以知道。相对于公司贷款，按揭贷款的审批更简单，但是简单，需要在一定的时间内经过一定的流程。

一般来说，房贷审批大概需要五个环节，顺序是申请、录入、审核、审批、放款。各大银行可能不一样，但基本都会贯穿这五个环节。

申请和入门面临的材料几乎一样。录入是将申请人的材料录入系统进行下一步操作。

向银行申请房贷时，需要提供一些自己的材料，如身份证、户口本、结婚证等基本信息，以及收入证明、收入流水、首付发票、购房合同等。

当然这些材料要真实有效。这里需要特别注意的是收益情况，因为涉及到后续的还款能力，当然银行特别重视。

如果你的收入还不起房贷，需要提供配偶的收入和流水证明。如果单个人自身收入不足以承担房贷，可以加父母做担保人，收入证明和流水也需要。

银行的客户经理会进行初审，主要是看申请人提交的材料是否真实完整，同时需要签署信用授权书，查询申请人的信用状况。

这一步，客户经理需要和申请人沟通，确认还款方式和利率。

客户经理收集完整材料后，写出贷款申请报告，扫描材料后，录入系统。

以及审查和批准。通常情况下，银行的分工极其细致。审核过程中工作人员逐一核对材料，提交材料的文字是否有瑕疵，尤其是信用记录和还款能力。

在审批环节，银行有专门的审批人审批房贷，一般会对材料进行复核。如果没有问题，房贷基本通过。

贷款和房贷审批通过后，客户经理通知申请人去银行面签，同时办理房贷。完成后可以安心等贷款，然后开始每月还房贷。

贷款要等多久跟两个因素有关。

有人认为房贷批下来很快就放款了。这种想法属于理论范畴，但实际并非如此。以最近房贷收紧为例，基本就是拉长贷款时间。正所谓“没有停贷，但需要漫长的等待”。

所以，房贷申请需要多长时间审批是没有统一时间的，会受到各种流程的影响，包括申请人数和审批环节的多少。

另外，贷款要等多久取决于两个因素，包括房贷额度和贷款类型。

有人认为银行不是贷款机构？怎么会有“钱荒”呢？

其实银行也有“紧缩咒”，总行会给每个分行一个具体的房贷额度。这样一来，一个地方申请房贷的人多了，名额自然就紧张了。从时间上看，通常容易在月末、年中、年末这样的节点出现房贷额度紧张的情况。

众所周知，金融是抵押财产控制的重要组成部分。继房地产企业“三条红线”之后，央行和银监会也为银行划定了“两条红线”，并对房地产贷款和个人房贷设定了上限比例。

所以一旦银行贷款额度紧张，只能等待，一般没有具体的时间节点。

此外，放款速度还与按揭贷款的种类有关，无非是商业贷款、公积金贷款、组合贷款。

一般来说，商业贷款放款比较快，银行审批后有额度，很快就会放款。这也是开发商欢迎购房者使用商业贷款的原因。毕竟他们能很快拿到钱。

公积金贷款或者组合贷款都有公积金，涉及到公积金的审核和额度。

以组合贷款为例。银行审批后，还需要公积金中心审批，这也涉及到公积金中心的额度。等所有审批都通过了，需要等楼封顶了再贷款。对于拍卖行的开发商来说，买家的钱不能及时用在楼里，这种抵押的贷款时间往往比纯商业贷款要长。

房贷一直被认为是银行安全优质的信贷产品。在房贷收紧的当下，购房者无需焦虑。不管是什么类型的抵押，只要自己提交的材料真实有效，特别是在保证信用记录和还款能力的前提下，大多数情况下都可以发放贷款，这需要一定的耐心。

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