存款准备金率是什么意思（如何理解存款准备金率）

存款准备金率是什么意思(如何理解存款准备金率)

存款准备金率是多少，为什么变化会产生巨大影响。2月4日，央行宣布全面下调RRR存款准备金率，下调0.5个百分点。那么存款准备金是多少呢？为什么银行要交准备金？为什么存款准备金率小幅调整影响巨大？

存款准备金是金融机构为保证客户提款和资金结算而准备的存款。央行要求的这部分存款占存款总额的比例称为存款准备金率。如何理解存款准备金？这里有一个例子:

首先，什么是储备？现金+央行存款=商业银行持有的准备金。

其次，存款准备金率重要吗？比如:在此之前，存款准备金率是20%。

小明把100元的钱存入A银行，所以A银行的账户是:

资产:存款准备金+100元；

负债:支票存款+100元；

这时小红来A银行借钱，A银行可以发放80元(因为银行存款准备金必须占存款总额的20%，所以A银行可以按100*80%=80元发放贷款，A银行有20元存款准备金)。那么银行A账户就是:

资产:存款准备金+20元；

贷款+80元；

负债:支票存款+100元；

当小红消费80元，商家把这80元存入B银行，那么B银行的账户是:

资产:存款准备金+80元；

负债:支票存款+80元；

此时A、B银行创建的支票存款为100元+80元=180元。

在这种情况下，小王会来B银行借款64元(因为银行存款准备金必须占存款总额的20%，A银行可以发放的贷款为80*80%=64元，B银行存款准备金有16元)，B银行账户为:

资产:存款准备金+16元；

贷款+64元；

负债:支票存款+80元；

小王又花了这64元，商家把这64元存入了C银行，C银行可以发放的贷款是64*80%=51.2元，C银行的存款准备金是12.8元。

。。。。。

以此类推，小明100元创造的初始存款如下:

银行存款增加贷款增加a100100b8080c6464d51.251.2.........合计500500

因此，每存入100元，整个银行系统增加的存款=100元/存款准备金率。上述过程中，小明在银行存款100元，银行系统增加的存款为100/20%=500元。那么存款准备金是如何发挥作用的呢？根据上面的公式，如果存款准备金率无限小，那么银行存款可以无限扩大。没有准备金的时候，意味着银行可以把存款全部贷出去。小王来银行取钱，发现银行没钱，拿不到。

有存款准备金的时候就不一样了。当准备金率为20%时，银行只能放款80%，剩下20%用于客户提款和日常清算等。

因此，央行这次下调RRR 0.5个百分点，每100元存款的流动性可以提高100/19.5%-100/20%=12.82元。

那么，央行RRR降息的外部金融机构预算可以增加5000-7000亿人民币的流动性，所以央行应该利用存款准备金来控制风险，控制整个流动性规模。可见，一个0.5个百分点的小变动，就能影响上千亿资金！

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