芯片磁条复合卡（芯片卡真如传说那么安全吗）

芯片磁条复合卡(芯片卡真的如传说中那么安全吗)

它是安全金融的核心主题，也是银行业一直不得不面对的困境。在如何保障客户资产安全上，不少银行煞费苦心地购买先进的综合数据处理系统，加强内部数据管理和授权责任落实，不遗余力地在物理介质推广芯片卡。那么芯片卡真的像他们说的那么安全吗？

自2015年起，根据央行要求，我国银行业全面停止发行单磁条卡，逐步以芯片卡取代。经过几年的发展，现在市场上的单磁条卡已经很少了，但是我们现在熟悉的不是芯片卡，而是芯片磁条复合卡。这种卡是在原有的带有芯片功能的磁条卡的基础上，不仅可以通过识别芯片读取卡片数据，还可以通过刷磁条来细化卡片内容。

据多家银行介绍，芯片卡的数据处理是相对动态管理的，其数据安全系数高于磁条卡。显然，这种复合卡并不是真正的芯片卡，只有卡的数据功能完全集中在芯片上，才能算是标准的芯片卡。与芯片卡相比，这种复合卡并不能降低客户卡数据被盗的风险。毕竟用磁条复制数据还是有可能的。那么为什么银行会推荐这样的复合卡，而不是更直接的芯片卡呢？

这就需要考虑用卡涉及的多方关系。银行是发卡银行，客户是持卡人，目前收单市场喜忧参半。我们之所以选择使用这种芯片磁条复合卡，是需要考虑持卡人和收单方的情况。在移动市场活动中，每个人都可能成为银行持卡人，但每个持卡人对卡的使用可能没有相同的理解。如今，用卡代替存折已经很多年了，存折不能从市场上支取，这样持卡人就可以一次从刷卡变成读卡。不知道会引起多少咒骂和批评。

在我们的收购市场中，由于政策的放开和早期银行业的忽视，私人资本进入并迅速占据了收购市场的大部分。芯片卡的使用对线上收购影响不大，但对广泛的线下收购非常重要。毕竟原收单是基于刷卡读取磁条获取信息的设计，而芯片卡需要专门的识别软件，需要改变原收单系统。用适合芯片卡的采集系统来代替无疑是不现实的。

与国内市场相比，海外市场对银行卡犯罪的打击力度更大，收单市场的安全性相对较高，因此支付方式改革的紧迫性较低。在很多国家，即使是像美国这样高度发达的金融市场，磁条卡仍然是主流卡。对于芯片卡等成本相对较高的产品，可能只是处于探索阶段，对应的收单市场主要是处理磁条卡。如果拿着芯片卡去海外旅游，恐怕无法实现“一卡在手，走遍天下”的梦想，甚至会出现两难的境地。

还有一点不可忽视，那就是芯片卡技术需要一个逐渐成熟的过程。芯片卡的不稳定性和易干扰性是非常突出的问题。在现实生活中，夹具经常无法读取芯片卡的数据，这是一个非常容易投诉的问题。另外，芯片卡的抗干扰能力低实在是无奈之举。如果不同的媒体卡放在相邻的口袋或钱包里，很容易损坏芯片数据，所以这张芯片卡就像一个需要双重照顾的新生婴儿。人们使用这些物理媒介的目的是为了方便，但如果因为安全考虑而失去了方便思维，那似乎就是在捡芝麻和扔西瓜之间的挣扎。

其实银行所说的芯片卡的安全性更多的是体现在线下交易中，也就是刷卡的时候，但是面对线上的测试和攻击并没有起到任何作用。网上交易就像网上消费信用卡。它需要的是卡号、卡有效期、安全验证码(CVV2)，有时还需要关联手机号等。这些数据根本没有存储在芯片中。随着近年来移动支付的蓬勃发展，线上交易的规模已经超过了线下交易。而且，与线下交易普遍额度高、使用时间差距明显、区域突出不同，线上交易具有额度相对较低、频率相对较高的空概念混乱的特点。由于缺乏相应的监控机制和灵活有效的处理手段，目前银行业在网上交易安全方面普遍非常被动。随着移动支付的发展，网上交易的安全性无疑将是未来银行卡安全的重点和难点。

显然，目前的银行卡正处于从芯片磁条复合卡的过渡时期。就安全性而言，这种复合卡即使线下交易也无法摆脱风险，更不用说线上交易的不确定性。因此，对于持卡人来说，只需听听银行所谓的“芯片卡更安全”。别当真。为了您钱包的安全，再次小心。

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