俗话说，不穷温饱，不会算计就穷。在这篇文章里，功夫鱼女会告诉你实际年利率的计算方法。值多少钱就不用说了，我手把手教你怎么算利率，让你真正不被忽悠不穷。

选择几个有代表性的利率业务作为例子。

是正规的分期业务，即先收手续费，分期支付本金。

主要类别是信用卡账单分期，也称为免息业务。但是，由于手续费作为“砍头利息”的存在，实际年利率很高，所以功夫鱼女讲述了如下计算方法:

比如信用卡账单10000元，12个月分期，服务费费率4个点(即4%)。首期收齐，分期还本金，共还款10400元。每月还款第一个月10000 * 4%，10000/12 = 1233.33。之后每月还款833.33元，最后一次还款833.37元(最后一个月补上0.04元差额)。实际年利率为7.82%。但是12期很少有4%的费率，一般都在5%以上，除非银行有费率优惠活动。

说好的4分利息，怎么能改成8分呢？

这就是资金的时间成本。注意我们只是想计算复利而不是单利。不懂原理也没关系，只要会用excel中的irr函数就行。用法如下:(不用，没事，下面有简单算法)

实际年利率计算为=(实际月利率1) 12-1。

实际应用中没有excel的情况下如何计算实际年利率？

简单！对于提前收利息的，比如砍头利息，直接利率或者利率*2就够了。看上面的数据，是不是差不多？

二是等额本息还款，即每月本息也是固定金额。

举一个与上述金额一致的例子进行对比，即10000元，月息4%(0.4%，年利率0.4%*12=4.8%)。每月还不了4分，年利率太高)，每月还款等于12个月，共还款10480元，但实际年利率为9.10%。

实际年利率差距太大，这真的是一件不可思议的事情！

三是先利息后本金的还款方式。

上面的例子说明，1万元月息4%(0.4%，年息4.8%)，先还利息再按月还款。还款总额仍为10480元，但实际年利率为4.91%。

看了这三个例子，你觉得我们先付利息再付本金更友好吗？

所以，计算出复利的实际利率后，你就可以计算出贷款时的实际资金成本了。然而，仅仅做数学计算是不够的。女侠在这里还是需要郑重提醒大家，如果没有好的投资项目，不要轻易放贷。即使贷款，也要计算好所有的成本再做决定。一个环节不注意，实际资金成本可能会翻倍。

#财经头条# #利率# #贷款# # 100粉# #互娱1000粉#

以上就是由优质生活领域创作者 深圳生活网小编 整理编辑的，如果觉得有帮助欢迎收藏转发~